我奉劝大家一句，不要办储值卡，办卡有风险。这不，刚刚在我家业主群，社区干事发了一个通知，请天河四期绿嘉谷储值用户注意，因老板经营不善，店铺倒闭，政府介入供货清卡、代为追偿，已委托律师对其起诉，须各位持卡用户形成合力，配合立案诉讼，现在无论是超市、健身、饭店、美容…都让客户办卡，加入会员，享受会员优惠，看似省钱，但存在风险，一旦商家经营不善，倒闭后，你存在卡中的钱就面临追讨不回的风险，更有不法商家故意而为之，开业之际办理众多的卡，收取大量现金后，随即消失跑路，无论哪种，轻则给我们带来追讨麻烦，重则损失惨重。

有，将银行卡借给他人，首先违反了中国人民银行关于银行卡的管理规定，其次如果他们拿该卡洗钱或从事其他非法交易活动，你要承担连带责任。银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。《银行卡业务管理办法》第二十八条个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户；

法律分析：银行流水帐异常肯定会引起相关部门的注意，只要银行流水是合法的就不用当心。银行流水太大容易引起监管部门的注意，会认为有洗钱的嫌疑，但如果用户的转账的收入是合法的，那么不用担心，这是银行的正常操作，因为个人银行卡转账频繁流水大的情况对于很多大的网店卖家是很正常的情况。如果用户的转账收入是不合法的，那么如果被监控部门查找到相关数据，便会有执法部门上前来询问相关情况。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。第二章分类及定义第五条银行卡信用卡和借记卡。

储值卡又称预付卡，是发卡银行或者其他经中央人民银行认可有权发卡的企业单位根据持卡人要求将其资金转至内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。储值卡用以支付小额花费，通常用在公共服务方面，如公车票及电话卡等，消费者需先向业主购买一定金额之储值卡，因此消费者是先付款后消费，从法律意义上讲，消费者应该是为个人的目的购买或使用商品和接受服务的社会成员。